„Сложната лихва е осмото чудо на света. Който я разбира я събира, който не я разбира я плаща.“
Алберт Айнщайн
Възможност или риск – коя е първата асоциация, която изниква в съзнанието ви, при споменаването на думата „инвестиция“. Страхът е могъща емоция, която често ни закотвя в зоната на комфорт, предпазвайки ни от потенциални рискове. В контекста на инвестициите обаче, този страх може да бъде преграда към постигането на истински финансови цели и свобода. Какво би се случило, когато решим да преодолеем този страх?
Днес Ви предлагаме да тръгнем заедно по вълнуващия път на инвестициите и възможностите, които те предлагат за постигане на икономическа независимост.
Futura е българска компания, която предлага иновативна инвестиционна програма, предоставяща възможност за по-висока доходност, сигурност и контрол в сравнение с традиционните и алтернативни форми на спестяване в България. А целта е една – да заведе клиентите си до „осмото чудо на света“.
Двигателят, който задвижва цялата система е нейният създател – Пламен Дильовски.
Пламен Дильовски е опитен финансов консултант и анализатор с над 18 години практика в областта на финансовия мениджмънт, банковия сектор и кредитирането. Той натрупва своите знания и умения, специализирайки в големите финансови центрове – Ню Йорк и Лондон.
Здравейте, г-н Дильовски! За нас е истинско удоволствие, че днес сте наш гост. Вие сте създател на Futura – компания, предлагаща иновативна инвестиционна програма. Защо решихте, че пазарът в България има нужда от възможностите, които Вашата компания предлага и с какво са по-различни те от услугите, предлагани от други спестовни и инвестиционни инструменти у нас?
Здравейте, много благодаря за Вашата покана! От години се занимавам с финансови консултации и виждам, че хората не знаят как да спестяват пари чрез инвестиции. Futura дава възможност за спестяване чрез инвестиции на борсата, които при дългосрочно спестяване намаляват риска и предлагат доста добра доходност. Futura инвестира в индексен ETF на NASDAQ 100, който за последните 2 десетилетия е постигнал 1500% печалба. Ако през 2003 бяхте вложили 1 000 лв. сега щяхте да имате 16 000 лв. И върху тези 15 000 лв. печалба няма да дължите данък. Най-хубавото е, че това е индекс от 100 компании и реално дори някоя от тях да фалира, тя просто се подменя, т.е. няма как цената му да стане нула. В България парите в банка или покупката на недвижим имот са най-разпространените начини за спестяване. Първият ни лишава от всякаква доходност от парите ни. В банка се държат малки спестявания само за покриване на непредвиден разход. Инвестицията в недвижим имот трябва да се използва в комбинация с други методи за инвестиране, за да не слагате всички ваши яйца в една кошница. Спестовните и инвестиционните продукти, които в момента се предлагат в България имат доста ограничения за ползване и доста високи такси. Винаги изисквайте всички разходи и ги сравнявайте между различните продукти, защото по-високите разходи водят до по-ниска доходност.
Инвecтициoннaтa пpoгpaмa Futurа e вдъxнoвeнa oт aмepиĸaнcĸия oпит и нa пpaĸтиĸa e нaй-близĸият пpoдyĸт нa бългapcĸия пaзap дo пpoгpaмaтa 401(k), но има и някои разлики. Как точно работи програмата и какво различно предлагате на клиентите в България?
401(k) в САЩ е най-разпространената програма за спестяване чрез инвестиции. При нея всеки човек внася месечно определена сума, която се инвестира по индивидуална сметка. Много често работодателите в САЩ удвояват месечната вноска, като по този начин помагат на служителя да натрупа по-голяма сума за периода след като спре активно да работи. Futurа също разчита на месечни вноски от хората, които се инвестират по индивидуална сметка. Разликата е, че 401(k) в САЩ се влагат пари преди данъци, но когато започнете да получавате средствата се дължат данъци. При Futurа парите, които влагате са след данъци, но нямате данък върху натрупаната доходност. Също така от Futurа можете да теглите пари когато пожелаете, а при 401(k), можете след като навършите 59 години, иначе ще се дължат данъци.
Въвеждате идеята за дългосрочни инвестиции. Какво е вашето виждане за ролята на търпението и дългосрочната стратегия в постигането на успешни инвестиционни резултати?
Моделът, по който работи икономиката е цикличен, т.е. има пикове и спадове. Същото се отнася и за акциите на борсата. Историческите данни показват, че за дълъг период от време винаги ще сте на печалба. Дългосрочното инвестиране е най-добрият и устойчив модел за минимизиране на риска и добра доходност. Много хора искат да станат богати веднага, но колкото по-бърза печалба искате, толкова повече увеличавате риска и съответно може да загубите всичко. Futurа е за хората, които искат с малки суми, за дълъг период от време да постигнат нещо сигурно. Този модел се е доказал като сигурен и работещ, заради което е предпочитан в САЩ.
За българите инвестирането сякаш продължава да е непозната и плашеща възможност, която по-скоро биха избегнали. Защо е важно този страх да бъде преодолян и какъв е пътят това да се случи? Каква е ролята на финансовата грамотност в този процес?
За съжаление през годините имаше много хора, които се възползваха от лошата финансова грамотност и подлъгваха с обещания за лесни печалби. Бързите пари винаги са свързани с висок риск. Неразбирането на процеса по инвестиране чрез борсата плаши хората и ги лишава от една много добра възможност, да накарат парите си да работят за тях. Когато не разбираме нещо, не трябва просто да го пропускаме, а да се опитаме да разберем достатъчно, така че да се възползваме от него. Не трябва да станете Вълка от Уолстрийт, за да инвестирате, но трябва да знаете в какво отиват вашите инвестиции и какви са разходите за това. Колкото повече успяваме да популяризираме този метод на инвестиране, толкова повече ще се вдигне благосъстоянието на всички.
Каква е минималната сума, която човек може да избере да инвестира? Как се гарантира защитата на инвестициите и какви са рисковете за клиентите?
Минималната сума за инвестиция е 300 лв. на месец. Инвестициите се правят чрез лицензираното управляващо дружество „Експат Асет Мениджмънт“, а активите се съхраняват в банка депозитар в България. Като всяка инвестиция, тази също има определени рискове. На нашия сайт сме дали историческа статистика относно вероятността за загуба и миналите доходности, които е постигнал индекса NASDAQ за последните 50 години. Статистиката показва, че за последните 50 години, при инвестиция над 14 години, вероятността за загуба е ПОД 1%.
С милиони след пенсия. Реална възможност ли е това за хората в България, които са свикнали да възприемат времето след пенсионирането като период, свързан с трудности и лишения?
Разбира се, че това е реална възможност. Чрез 401(k) в САЩ в момента има 378 000 милионери. Инвестициите на борсата ни дават възможност нашите пари да работят за нас. Колкото по-дълго време им дадем да работят за нас, толкова по-добър ще е резултатът. Сложната лихва е 8-мото чудо на света, както казва Алберт Айнщайн и ние трябва да се възползваме от нея. Добре е да разберем, че нашето финансово състояние зависи от самите нас и от решенията, които ние взимаме.
Имате идея да накарате работодателите да спестяват вместо своите служители. Работите ли активно за реализирането на тази идея и защо един работодател да избере тази възможност?
Да, моделът на 401(k) в САЩ показва, че работодателите, които се грижат за своите служители им помагат в спестяванията. Обикновено компанията дава същата сума, която вие спестявате всеки месец. Така вашите спестявания нарастват два пъти по-бързо. Това показва загрижеността на работодателя за техните служители, дори след като те излязат от активна работна възраст. Това е много популярен допълнителен бенефит в САЩ и 88% от всички работодатели го предлагат. Само въпрос на време е служителите в България да започнат да го изискват и те, защото никой не би искал да разчита само на доход от държавната пенсия.
Какви са вашите прогнози за бъдещето на инвестициите в България и как Futura планира да се развива в този контекст?
Много се надявам повече хора да разберат ползите от инвестирането на борсата. Винаги е трудно да започнем нещо ново и непознато, но след като в западна Европа и САЩ това е моделът на спестяване, съм сигурен, че и в България ще започне да набира популярност. Ние от Futurа ще се опитваме да образоваме хората и да повишаваме финансовата им култура, защото това е сигурен начин за увеличаване на благосъстоянието.
Благодаря Ви за този разговор! В края какво послание бихте отправили към читателите на Лидер.БГ?
И аз много благодаря, че ми дадохте възможност да ви разкажа за Futurа. Моето послание към читателите на Лидер.БГ е да не се страхуват от новите неща. Винаги внимателно да прочуват всяка инвестиция и рисковете свързани с нея, но задължително да инвестират независимо в какво, защото най-лошото нещо, което можем да направим, е да сме пасивни и инфлацията да изяде парите ни. Инвестирайте и рискувайте, но винаги разумно, защото чрез умни и премерени инвестиции, можете да постигнете вашата финансова независимост.
