Продължаваме нашите срещи с водещи професионалисти в съвместната ни рубрика със Sofia Marketing Meetups – “За маркетинга от първо лице”.
Наш гост днес е Стойне Василев – независим личен финансов консултант, инвеститор и създател на най-популярния сайт за лични финанси в България – SmartMoney.bg. Той е автор на бестселъра „Умни пари“, както и председател на Управителния съвет на Българската асоциация на личните финансови консултанти (БАЛФК).
С близо 17 години опит във финансовия сектор, включително на ръководни позиции в компании като EY, BDO Bulgaria, KBC, Райфайзен Банк и ПроКредит Банк, Стойне изгражда солидна експертиза в областта на финансите, одита и управлението. Той притежава и международни сертификати като CFSA и CIA.
След успешна корпоративна кариера, той избира да следва своята мисия – да повишава финансовата грамотност в България. Чрез обучения, лекции, медийни участия и инициативи, Стойне помага на хиляди хора да управляват по-добре парите си и да изграждат устойчиво финансово бъдеще.
Вярва, че знанието е най-ценният актив – и че споделянето му е ключът към по-добър живот.
Здравейте! Посрещаме Ви веднага след гостуването Ви в Sofia Marketing Meetups. Как премина участието Ви и какво мислите за събитието?
Събитието беше на много високо ниво, най-вече заради хората на живо в залата. Това, което най-много ми допадна е, че не говорихме за финансите като за някаква абстрактна теория, а като за реален инструмент, с който работим всеки ден. На събитието имаше много предприемачи и хора с опит, но и такива в началото на своя професионален път.
Аз разказах за най-честите финансови грешки, които много хора допускат, когато стартират или развиват своята дейност. Колкото и добър продукт да имаме, какъвто и маркетинг подход да прилагаме, накрая стигаме до парите и чистата печалба, която остава. Споделих моя опит в сферата, за да може участниците да не допускат тези грешки, които могат да им струват скъпо.
За мен такива събития са полезни и от друга гледна точка. На тях виждам как мислят хората, какво ги притеснява и какви въпроси задават. Това е много по-ценно от всяка статистика.
Имате солиден опит на ръководни позиции в големи международни и български компании – кариера, която много хора биха смятали за сбъдната мечта. Какво обаче липсваше, защо решихте да напуснете корпоративния свят и да следвате своята истинска страст – да помагате на хората да повишават финансовата си грамотност и да изграждат по-добро бъдеще за себе си?
Отстрани моята професионална кариера изглеждаше като сбъдната мечта с висока заплата, социални придобивки и възможности за развитие. В един момент осъзнах, че „цената“, която плащам за нея, е твърде висока. Чувствах се като в златна клетка. Колкото по-нагоре стигах в корпоративната стълба, толкова по-малко свобода имах. Огромна част от работното ми време беше заето от непродуктивни срещи и администрация, а не да създавам и да помагам на хората.
Втората причина да напусна корпоративния свят беше, че видях огромен проблем в България. Добре образовани хора с високи възнаграждения живеят на кредит, от заплата до заплата, не спестяват, не инвестират и допускат елементарни финансови грешки. Не защото са глупави, а защото никой не ги е научил. Темата за финансовата грамотност изобщо не беше на дневен ред и никой не говореше за нея.
Тогава започнах SmartMoney.bg като страничен проект. Постепенно видях, че тази моя страст има потенциал да се превърне в бизнес. Не беше никак лесно решение да напусна корпоративния свят, но беше правилното и не съжалявам за него. Като предприемач започнах да виждам реален резултат от моята работа. Помогнах на хиляди хора да сложат в ред финансите си, да спрат да се притесняват и да имат контрол върху парите и живота си.
Повечето хора получават доходи, но знаят ли реално как да ги управляват с дългосрочна визия. Как човек може да премине от „реактивно“ харчене към стратегическо управление на парите си, така че те да работят за него, а не обратното?
Истината е, че повечето хора управляват парите си на автопилот. Получават заплата, плащат сметки и харчат каквото остане. И ако остане нещо, евентуално го спестяват. Първата промяна към по-умно управление на парите е много проста, но трудна за изпълнение и тя е да обърнеш реда. Първо плащаш на себе си, после на всички останали. Това означава да заделяш пари още в началото, а не да чакаш да видиш какво ще остане.
Втората стъпка е да си създадеш система. Аз разработих собствен модел, който нарекох SPARK (искра), който работи с финансови „буркани“. Те са разходи за сигурност и стабилност, инвестиции и растеж, знания и умения, свобода и радост, и пари за добро и смисъл. Когато парите имат ясно предназначение, решенията стават по-лесни.
И третото, което почти никой не прави, е да мисли в сценарии. Какво ще стане, ако загубя дохода си? Ако разходите ми се увеличат? Ако имам възможност за инвестиция? Повечето хора не си задават тези въпроси и затова винаги реагират, вместо да действат проактивно.
Как да взимаме финансови решения днес, когато средата е несигурна, а бъдещето трудно предвидимо – има ли универсални принципи, които ни помагат да мислим в перспектива?
Има няколко принципа, които работят независимо от времето и състоянието на пазарите. Първият е не инвестирай пари, които не можеш да си позволиш да загубиш. Звучи банално, но се нарушава постоянно. Хората влизат с пари за краткосрочни нужди и после в паниката продават на загуба.
Вторият принцип е мисли в дългосрочен план, но действай дисциплинирано в краткосрочен. Пазарите ще се движат нагоре и надолу, но поведението ти трябва да е стабилно.
Третият е не гони „горещи“ възможности. Когато нещо е навсякъде и всички говорят за него, обикновено вече е късно.
И четвъртият е имай правила. Аз наричам това „инвестиционна конституция“, която съдържа предварително зададени решения какво правиш при спад, при ръст, при криза. Това те спасява от емоционални грешки, които са много чести.
Можем ли да изградим финансова стабилност, без това да означава да „замразим“ развитието си или да спрем да поемаме рискове? Къде е балансът между сигурността и растежа?
Да, и това е ключово за мен. Проблемът е, че хората гледат на риска като на нещо, което е черно или бяло, или си „консервативен“ играч, или си „рисков“. На практика има два вида риск – глупав и обмислен. Глупавият риск е да сложиш всичко в една инвестиция, без да разбираш какво правиш. Обмисленият риск е да инвестираш в нещо, което си проучил, с ясна стратегия и правила за ограничение на загубите.
Финансовата стабилност идва от това да имаш стабилна основа от авариен фонд, застраховки, бюджет и контрол върху разходите. Върху тази основа вече можеш да поемаш рискове за растеж като инвестиции, бизнес или нови проекти.
Проблемът е, че много хора правят обратното – нямат основа, но искат растеж. Това е рецепта за стрес и за провал.
Каква роля играе управлението на паричния поток (cash flow) в личните финанси и бизнеса – и защо то често е по-важно от самия размер на доходите?
Умното управление на паричния поток е едно от най-важните умения. Можеш да изкарваш 10,000 евро на месец и парите да не ти стигат, ако нямаш контрол. Можеш да изкарваш 2,000 евро, но да имаш стабилност.
В бизнеса това се вижда много ясно. Има компании, които са с добри финансови резултати на хартия, но имат финансови затруднения или фалират, защото нямат кеш. В личните финанси е същото, просто не го виждаме или осъзнаваме.
Хората много често се фокусират върху дохода, защото така е по-лесно и си казват „Трябва да изкарвам повече“, но истинската игра е в това какво остава накрая и как го управляваш.
Когато започнеш да следиш паричния си поток, изведнъж виждаш къде изтичат парите, къде взимаш лоши решения и къде имаш възможност за оптимизация. Това е моментът, в който си връщаш контрола.
Как да развием мислене, при което не просто печелим повече, а взимаме по-умни финансови решения – особено в моменти на криза или бързи промени?
Първо трябва да приемем нещо, което не ни харесва, а то е, че емоциите управляват решенията ни много повече, отколкото си мислим. Страх, алчност и FOMO (страх да не изпуснем нещо и че другите ни изпреварват) са основните двигатели. Затова решението не е просто „да мислиш по-добре“, а да си създадеш среда, в която взимаш по-добри решения.
На практика това означава да имаш ясни правила кога инвестираш и кога не, да ограничиш шума от новини, социални мрежи и „експерти“, и не на последно място да имаш човек или система, които те държат отговорен.
И нещо много важно – да приемеш, че ще правиш грешки. Въпросът не е да ги избегнеш напълно, а да ги направиш колкото се може по-малко.
В крайна сметка финансовата сила не е в това да знаеш повече от всички останали, а да действаш по-дисциплинирано от тях. Това е разликата, която виждам при хората, с които работя. Те не са най-умните, но определено са последователни и дисциплинирани.
Ако трябва да обобщя всичко с едно изречение, то е следното: Не става дума само за пари, а за контрол върху живота ти. Когато имаш ясна система и взимаш съзнателни решения, напрежението намалява и започваш да гледаш по-дългосрочно. И точно тогава парите започват да работят за теб, а не ти за тях.
