IRIS Solutions е лидер в отвореното банкиране на Балканския полуостров. Компанията доставя на своите клиенти решения и услуги, гарантирайки им сигурност, експертиза и доказани резултати.
Галя Димитрова e основател на финтех стартъпа IRIS Solutions, позната на финансовия свят у нас като топ банкер. Голяма част от дейността й е тясно свързана с дигитализацията на банковите услуги при банкирането на дребно.
Вижте нейните 10 съвета към финтех компаниите, свързани с отвореното банкиране и неговата роля в развитието на бизнеса!
Развивайте компания и инвестирайте в това тя да бъде ефективна в бъдещето. Бъдещето на финансите е Отворено!
Какво е отворено банкиране и какво предлага то?
Отвореното банкиране е технология, която дава достъп до всички платежни сметки във финансовите институции на Европа. Чрез него се създава един нов богат слой с финансови данни. Чрез него става възможно във всяка дигитална среда да се плаща директно от платежната сметка.
Ако вашият финтех продукт е в областта на счетоводството или данъчното консултиране
Бихте могли да дигитализирате процеса по получаване на движението (извлеченията) от банките, с които работите. Отвореното банкиране предлага универсално интернет банкиране – съберете всички банкови сметки в една платформа. От тази платформа ще можете освен да виждате средствата по всички банкови сметки, които управлявате, в реално време, но и да се разплащате от едно място, без да се налага да влизате в дигиталните канали на всяка от банките ви.
След като движението по банковите сметки се достави при вас в счетоводния си продукт бихте могли да развиете функционалност за автоматично вземане на счетоводни операции и добавяне на функционалности за директно плащане във фактурите, издавани от вашата система.
Ако развивате дигитален портфейл
Най-честия платежен инструмент, на който се базира дигиталният портфейл, е дебитна или кредитна карта. Чрез отвореното банкиране може да се разшири неговият обхват и в портфейла да заживеят и платежните (банкови) сметки. Така клиентите ви ще имат в реално време информация за транзакциите, които извършват по тях и салдата им.
На тази база могат да се развият нови продукти и функционалности:
- Top-up плащане – да се захранва сметката на дигиталния портфейл от съществуваща банкова сметка;
- Междубанково P2P плащане;
- На база на агрегираните данни от всички сметки и карти може да се въведе функционалност „Управление на лични финанси“
Ако вашият финтех е кредитна институция
Тук възможностите, базирани на отворено банкиране, са най-много:
– Дигитална идентификация на клиента на база банкова сметка;
– Потвърждаване на титуляра и номера на банковата му сметка (IBAN) при разрешаване и усвояване на кредита;
– Потвърждаване на доход;
– Обогатяване на данните за оценка на платежоспособността на клиента;
– При обслужване на задължението. Ако уведомявате вашите клиенти за месечната погасителна вноска чрез e-mail, SMS, Viber, Messenger, WhatsApp или друг дигитален канал, може да включите в съобщението възможност за плащане директно от банковата сметка чрез платежен линк (pay by link).
Ако имате Peer 2 Peer (P2P) инвестиционна мрежа
Отвореното банкиране дава възможност за:
– Идентификация на клиента по платежна сметка;
– Онбордване на съществуваща платежна сметка за захранване на инвестицията;
– На едно място клиентът да вижда платежните си и инвестиционните си сметки.
Ако компанията ви е финтех в областта на застраховането
С решения, базирани на отворено банкиране, можете да
– удостоверявате (потвърждавате) номер и титуляр на IBAN сметка;
– плащате pay-by – link и така напълно да заместите изпращането на дебитно писмо до клиента;
– Дигитални масови плащания.
Ако сте създали финтех в областта на финансовата грамотност
Ще имате автоматичен достъп до финансовите данни, заключени в сметки и карти, тяхното експортиране към дашбордовете за обучения и приложения за финансова грамотност.
Ако се развивате в областта на маркетинг, BNPL, SNBL , embedded finance
Отвореното банкиране ще ви помогне да бъдете още по-конкурентоспособни.
– Данните от внедряването на отворено банкиране дават представа за поведението и предпочитанията на клиентите;
– Имате възможност за пълно индивидуализиране на продуктите;
– Имате вградени функционалности при разплашанията.
Ако имате крипто – платформа за трейдинг, благодарение на отвореното банкиране
– платежните (банкови сметки) ще бъдат в една среда с инвестиционните;
– ще можете да купувате активи директно от банковите сметки.
Намерете надежден партньор!
Изграждането на финтех функционалност (продукт), базиран на отворено банкиране, изисква достъп до API- тата на финансовите институции.
Доставката на информация по сметка и иницирането на плащане са лицензионни услуги. Лицензът се издава от надзорните органи на всяка страна в Европа. За България това е БНБ.
Намерете партньор, на когото можете да се доверите и изградите добри дългосрочни отношения. Работата с партньор, които е лицензиран и специализиран в отвореното банкиране, ще ви спести много време и пари.
