За първи път конференция поставя фокус върху прането на пари в мисията за сигурни и достъпни дигитални плащания в България
Иновациите за сигурни и достъпни дигитални плащания ще представят топ практиците на шестото издание на конференцията DIGI PAY 2023 на 5-ти октомври в Интер Експо Център, София.
В дискусията за предотвратяване на измами и киберсигурност във финансовата индустрия и всички сектори на икономиката ще се включат пионерите в областта IBS Bulgaria, националният картов доставчик БОРИКА, иноватори като Socyber и Acronis, първият български еднорог Payhawk.
„Измамите са съпътствали винаги платежната индустрия. Това, което се променя са методите на атаки, които отговарят на новите начини, по които ние банкираме и се разплащаме.“, коментира Горан Ангелов, основател на IBS България.
„Броят на трансакциите се увеличава драстично по дигиталните и картовите канали, а това води и до по-висок брой измами. Съотношението в проценти вероятно се запазва, но със сигурност обемът в парично изражение и броя на измамените клиенти нараства драстично.“, допълни още той.
Цялата индустрия се бори непрекъснато с тези заплахи
Цялата индустрия се бори непрекъснато с тези заплахи и никак не са случайни и предложенията за засилване на мерките за борба с трансакционните измами и подмяна на IBAN, които се обмислят в промените на директивата за плащанията или както я наричаме PSD3.
Очаква се предложенията да бъдат приети през 2025 година. Мерките са свързани със задължителното информиране на клиента, че трансакцията, която прави е рискована. Отговорността ще бъде изцяло негова при изпълнение на превода. Ще има разширяване на правата за възстановяване на средства на потребителите в определени ситуации, коментират специалистите. Но пък няма да има възстановяване на суми при измама ако тя се е случила поради „груба небрежност“ от страна на жертвата.
С PSD3 се опростява законодателството и се изравняват изискванията към отделните играчи в платежната индустрия. Всяко дружество задължително ще трябва да се лицензира отново по новия режим, с което се изравняват условията за старите и новите играчи на пазара.
В момента в индустрията се инвестира в две основни направления.
Първото е да се осигури централизиран мониторинг над трансакциите по всички канали, за да може да се проследява цялостното поведение на клиента.
Второто направление е да се засили контрола над дигиталните канали, като се събират данни за така наречената дигитална биометрия на клиента. Това включва множество индикатори като данни от всички устройства, инсталирани приложения, проверка за malware, мрежата, начин на боравене с устройството и други. Системите, които подпомагат тези мерки, ги допълват с много други индикатори, които събират глобално – дали устройството е ползвано за измама, дали клиентът не е жертва на фишинг атака и т.н.
Днес тенденцията е да се събират максимално много данни, а това предполага задължително използване на Machine Learning and AI модели
Днес тенденцията е да се събират максимално много данни, а това предполага и задължителното включване на ML/AI модели за тяхната обработка. Предизвикателствата са сериозни, защото скорирането на всяка трансакция трябва да е в рамките на милисекунди, което предполага и съответната технология и инфраструктура.
Нишката се къса в най-слабото звено на веригата, което обикновено е човешкият фактор, подчерта Ангелов. Днешните измами с трансакциите са често резултат на добре замислени хибридни атаки, които включват техники за събиране на данни, задълбочено проучване на жертвата и процесите на платежните институции, социално инженерство и кибер престъпления.
Поради ествеството на работа на платежните институции, конфиденциалност на информацията и други особености на индустрията, проследяването на пътя на парите изисква сериозни ресурси, с които платежните институции не разполагат. Тук се намесват правоохранителните органи. Дори платежните институции трябва да се фокусират върху надлежен мониторинг, защитата на данните и превенцията на измамите.
Заедно с темите отворено банкиране и предотвратяване на измами, за първи конференция в България засяга и темата за прането на пари. Борба с прането на пари – нов надзор Европейска агенция AMLA ще е фокус в изказването на Ева Мария Попчева, евродепутат от Испания, част от групата Обнови Европа в Европейския парламент. Как предложението за PSD3 ще повлияе на българските банки и финансови институции ще коментира Маркус Метшитцер, Генерална дирекция за финансова стабилност, финансови услуги капиталови пазари в Европейската комисия.
Очакваме на живо в дискусията за предотвратяване на измами и използване на изкуствен интелект да се включи Ева Майдел, евродепутат от Групата на ЕНП в Европейския парламент. Защита на данните и използването на дигитален портфейл у нас и в Европа ще предложи Романа Йеркович от Хърватия, част от групата на Социалистите и демократите в Европейския парламент. Традиционно за актуалните измами ще говори Светлин Лазаров, ръководител на отдел „Дигитални анализи и киберразузнаване“ към Дирекция „Киберпрестъпност“, ГДБОП.
Партньори на събитието са Асоциацията на сертифицираните експерти по разкриване на измами (ACFE Bulgaria), Българската финтех асоциация, Българската асоциация на софтуерните компании, Българската E-commerce асоциация.
Предварителната програма вече е готова. Може да видите още за темите и лекторите тази година на: https://digipay.bg/.
